بیمه آتش سوزی مراکز صنعتی
بیمه آتش‌سوزی مراکز صنعتی ، پوشش های بیمه‌ای برای تمام کارگاه ها و کارخانه‌جات تولید خوراکی و آشامیدنی، نساجی ، فلزات اساسی، دخانیات و سایر صنایع است.در بیمه آتش‌سوزی و زیرمجموعه‌های آن نظیر بیمهزلزله، بیمه سیل، بیمه طوفان ، بیمه سقوط بهمن ، بیمه برای ترکیدگی لوله آب و ... ، ساختمان، تاسیسات، ماشین‌آلات و محتویات آن‌ها دربرابر خطرات تحت‌پوشش بیمهآتشسوزی و زلزله بیمه می‌شوند.
بیمه‌نامه آتش‌سوزی واحدهای غیرصنعتی
واحدهای تجاری، اداری، مجموعه‌های رفاهی، آموزشی، خدماتی، و انبارها مشمول این نوع بیمه می‌گردند. نرخ بیمه‌نامه آتش‌سوزی برای هریک از موارد ذکر شده با ماهیت ریسک و شدت و تواتر ریسک حریق در آن شغل و شرایط محیطی و ایمنی محل مورد بیمه ارتباط مستقیم دارد و واحدهایی با شرایط ایمنی بهتر نسبت به سایرین، حق بیمه کمتری برای تحت پوشش قرار دادن اموال خود پرداخت می‌کنند.
بیمه‌گذار بایستی ارزش ساختمان(قیمت ساختمان بدون در نظر گرفتن ارزش ملک)، تاسیسات، موجودی‌هایی که درمحل مورد بیمه فروخته می‌شوند و اثاثیه ثابت مانند کامپیوتر، میز، صندلی و … را به تفکیک ذکر نماید .
انواع بیمهآتشسوزی
انواع بیمهآتشسوزی در سه دسته زیرجای می‌گیرند:
الف) بیمه آتش سوزی منازل یا بیمه آتش سوزی املاک/ واحدهای مسکونی:
بیمه آتش سوزی ساختمان ( بیمه آتش سوزی منازل و بیمه آتش سوزی مسکونی) تنها شامل بیمه آتش سوزی ساختمان هایی است که کاربری مسکونی دارند. همچنین هزینه بیمه آتش سوزی منازل مسکونی نسبت به نوع ساختمان و اثاثیه آن به صورت مجزا محاسبه می گردد.
ب) بیمه آتش سوزی مراکز صنعتی :
شرایط مختلف بیمه آتش سوزی و انواع آن :
با توجه به انواع مختلف بیمه آتش سوزی ، پیشنهادات ارائه شده از طرف بیمه‌گر برای ارائه خدمات مربوطه تنوع می یابد :
الف ) بیمه نامه با سرمایه ثابت: بیمه‌گزار بیمه گر را از ارزش روز موضوع بیمه به صورت صحیح و دقیق مطلع می کند تا در هنگام وقوع خسارت، امکان رسیدگی به آن و دریافت غرامت از شرکت بیمه وجود داشته باشد. می توان گفت که شرایط حاکم بر بیمه آتش سوزی منازل مسکونی از این دست است.در صورت وقوع حادثه ، سرمایه بیمه شده مبنای خسارت دریافتی بیمه‌گزار از بیمه‌گر است.
ب) بیمه‌نامه با شرایط شناور :در شرایطی که سرمایه موجود در مکان مورد بیمه مداوما در حال تغییر است به عنوان مثال می توان به موجودی انبارها اشاره کرد. در چنین شرایطی، بیمه‌گزار ماهانه لیستی از موجودی انبار خود را برای بیمه‌گر ارسال می دارد تا میانگین موجودی سرمایه اساس محاسبه حق بیمه در سال واقع شود.با هر بار ارائه لیست موجودی انبار ، بیمه‌گزار حق بیمه متغیر خود را پرداخت می کند که در انتهای سال میانگین سرمایه مبنای محاسبه دقیق حق بیمه شده و الحاقیه نهایی برای تسویه تهیه می‌گردد.
ج) بیمه‌نامه با شرایط جایگزینی و بازسازی: با توجه به تورم بالای بازار و نوسان قیمت‌ها ، در این شرایط بیمه‌ای ،شرکت بیمه‌گر مسئول پرداخت مبلغ خسارت به نرخ روز برای جایگزینی مورد بیمه خواهد بود. تا اگر قیمت ساختمان یا ماشین‌آلات صنعتی طی یک سال افزایش فزاینده داشته باشد، خسارت فرد با رازش سرمایه بیمه شده فعلی نیز امکان جبران و جایگزینی فراهم گردد.البته بیمه‌گزار موظف است که اموال خود را با ارزش واقعی روز بیمه کرده باشد.
د) بیمه‌نامه فرست لاست: هرچه بیمه‌گزار مطمئن تر باشد که با خسارت بالای موضوع بیمه ،امکان از بین رفتن تمام آن وجود ندارد، در این صورت تمایل او به بیمه‌نامه فرست لاست افزایش می یابد.حتی در مواردی که پراکندگی اموال بیمه‌گزار در سطح جغرافیایی بالاست و در صورت بروز حادثه، فقط بخشی از اموال او نابود میشود در چنین حالتی می توان موضوع بیمه را از نظر سرمایه و ریسک های بیمه شده به چند ریسک مستقل تقسیم نمود و برای هر کدام پوشش‌های بیمه ای و سایر عوامل سرمایه فرست لاست را محاسبه کرد.در شرایطی از بیمه نامه فرست لاست استفاده می شود که بیمه گذار مطمئن است هر اندازه خسارت شدید باشد امکان از بین رفتن تمامی مورد بیمه وجود ندارد یا اینکه اموال بیمه شده در سطح جغرافیایی بسیار وسیع و پراکنده است و بر اثر حادثه فقط بخشی از آن دچار خسارت می شود و همچنین می شود آن را به چندین ریسک مستقل تقسیم کرد که برای مورد بیمه از نظر سرمایه، خطر های بیمه شده و سایر عوامل سرمایه فرست لاس محاسبه کرد.حق بیمه براساس کل سرمایه با تخفیفات ویژه تعیین می گردد.
بیمه‌نامه با شرایط توافقی : در این شرایط، توافق بین بیمه‌گر و بیمه‌گزار درباره میزان سرمایه ، تعیین کننده شرایط عقد بیمه‌نامه آتش سوزی است.
عوامل تاثیرگذار بر نرخ بیمه زلزله و بیمه آتش سوزی
نوع سازه ساختمانی : نرخ حق بیمه زلزله و بیمه آتش سوزی از نوع سازه ساختمانی تاثیر می‌پذیرد.هرچه ریسک خطرات زلزله ای و در نتیجه آتش‌سوزی هر یک از عوامل مذکور بیشتر باشد، قیمت بیمهزلزله بیشتر خواهد بود.
متراژ ملک : هرچه متراژ ملکی که می خواهیم بیمه کنیم بیشتر باشد، ریسک خسارت آن و در نتیجه هزینه بیمه آتش سوزی و بیمه زلزله آن افزایش خواهد یافت.
هزینه ساخت هر متر بنا: هزینه ساخت هر متر بنایی که در صدد بیمه آن هستیم ، در محاسبه نرخ بیمه آتش سوزی و زلزله تاثیرگذار است.
ارزش لوازم منزل : اسباب و اثاثیه موجود در ملکی که می خواهیم بیمه کنیم، در قیمت بیمه زلزله و آتش‌سوزی نقش تعیین‌کننده دارد.حتی امکان بیمه‌کردن لوازم در برابر آتش‌سوزی و زلزله بدون لحاظ خود ملک در بیمه وجود دارد.